Впервые во Владимире суд заставил банк вернуть заемщику сумму, удержанную за выдачу кредита. Плата, которую взимают банки за выдачу кредита, открытие или ведение ссудного счета, приводит иногда к значительному удорожанию услуги. Так, за кредит, взятый якобы под 28% годовых, пенсионерке Евгении Радинской пришлось платить более чем 40% в год.
В 2008 году жительница областного центра Евгения Радинская взяла в одном из коммерческих банков кредит на обучение в автошколе - без малого 60 тысяч рублей. Навык вождения автомобиля необходим был ей в бизнесе, который она тогда открывала. Но грянул кризис, бизнес не пошел, возвращать кредит становилось все труднее. Тогда она «подняла» договор с банком и (не без помощи юристов, конечно) обнаружила, что существенно переплатила. Узнав, что 7498 рублей комиссии при выдаче кредита она отдала банку без законных на то оснований, дама обратилась в суд.И суд обязал банк вернуть деньги! Да, она подписала договор, да, она согласилась на все условия банка. Но суд посчитал: «условие договора о том, что кредитной организацией взимается платеж за ведение ссудного счета, не основано на законе». Этот судебный прецедент в региональном отделении «Союза заемщиков и вкладчиков России» считают большой победой. И даже созвали по этому поводу пресс-конференцию.
- Теперь любой человек может потребовать вернуть сумму уплаченной комиссии, которую берут почти все банки, - заявил председатель Союза Роман Ардыкуца.
Сначала он советует написать претензию банку, и если тот откажется уладить дело миром, можно смело идти в суд. Ссылаться юристы рекомендуют на статьи 819, 309 и 168 Гражданского кодекса, статью 16 Закона о защите прав потребителей и утвержденное Центробанком положение о правилах ведения бухучета в кредитных организациях РФ.
Евгения Радинская боролась за свои кровные полгода. В итоге получила все до копеечки и еще 1000 рублей сверху. Именно в такую сумму оценил суд моральный вред.
Теперь Евгения разбирается с другими своими финансовыми обязательствами. Дело в том, что она умудрилась взять деньги в долг еще и у одной финансовой организации под 8% в месяц. Это 96% годовых. Но в данном случае оспорить правомерность сделки вряд ли возможно, потому что оформляются микрокредиты обычным договором займа между юридическим и физическим лицом. Условия в документе могут быть прописаны какие угодно, так как этот бизнес не подлежит лицензированию и не регламентируется так строго, как банковский. Тут вся ответственность - на клиенте: не хочешь - не бери, а взял - плати. К Евгении, например, представители фирмы пришли домой и переписали мебель, прежде чем выдать деньги. Зато поручителей не требовали.
Во Владимире Союз заемщиков и вкладчиков насчитал три организации, зарабатывающих таким образом. У кредитных продуктов с привлекательными названиями условия на поверку оказываются грабительскими. Например «льготный» займ на обучение в одной из таких компаний выдают под 72% годовых. Неискушенным в финансовых вопросах гражданам могут на совершенно законных основаниях выдать деньги под 144% и даже 456% в год. Хотя эти дикие (напомним, что ставка рефинансирования Центробанка сейчас - 8%) условия в рекламных проспектах, конечно, прямым текстом не прописаны.
Союз заемщиков и вкладчиков предупреждает: любой банковский кредит даже с учетом всех незаконных комиссий дешевле займов в такого рода организациях.
На сегодняшний день в нашей области, по данным представителей Союза, 4 тысячи обманутых вкладчиков, которые пытаются вернуть в общей сложности полмиллиарда рублей.