Конкретно во Владимирской области клиентский поток в «Открытии» за 2019 год вырос более чем в два раза, объем привлеченных средств составил 4,1 млрд рублей, а кредитный портфель достиг 1,3 млрд.
На данный момент в регионе-33 работает 6 отделений банка «Открытие»: во Владимире, Коврове, Вязниках, Муроме. За 2019 год банк инвестировал в развитие инфраструктуры своих отделений во Владимирской области более 130 млн рублей.
- Главный итог прошлого года для нас – завершение присоединения банков, которые вошли в Группу «Открытие», их объединение под единым брендом и окончательный переход на нормальную банковскую работу, - говорит Петр Пашковский, управляющий банка «Открытие» во Владимирской области. - Объективно: клиенты вошедших в Группу «Открытие» банков даже не почувствовали, что банк находится в процессе своей трансформации, - все условия сотрудничества с ними остались прежними, никто ни единого рубля не потерял. Наоборот: мы увеличили продуктовый ряд (сейчас клиентам «Открытия» доступен абсолютно весь спектр существующих банковских услуг — вплоть до редких, вроде поддержки хеджирования курса тенге к юаню) и до почти идеального довели уровень сервиса. Единственным поводом для редкого недовольства была смена названия. Но и только.
- Петр Николаевич, сервисная составляющая обслуживания в «Открытии» действительно очень впечатляет: консультанты в офисах каждого посетителя встречают, как самого дорогого гостя.
- Иначе быть не может, когда главный ориентир банка - качественный сервис. Клиентам должно быть удобно на всех этапах сотрудничества. Не случайно у сотрудников «Открытия», например, премиальная часть зарплаты зависит от отзывов клиентов. Речь не о разовых откликах или «контрольных закупках». Мы проводим постоянный мониторинг оценок клиентов на предмет уровня их довольства сервисом банка. Ну а кроме вежливости и дружелюбия в офисах, у Группы «Открытие» очень удобные цифровые сервисы — начиная с нашего мобильного приложения, удобнее которого лично я в принципе не встречал, и бесплатного дистанционного обслуживания до широкого спектра применения банковских карт, с которых можно, например, бесплатно снимать наличные в банкоматах любых банков любой страны мира. Кстати, только за прошлый год во Владимирской области выдано более 10 тысяч карт банка «Открытие».
- Одним из самых значимых событий для банка в регионе стало заключение соглашения о стратегическом партнерстве с администрацией города Владимира. Зачем это городу — предельно ясно, деньги на проекты требуются любому муниципалитету, но в чем интерес банка?
- Все просто - в формировании лояльности населения города, которому мы хотим помочь стать самым комфортным для жизни — с лучшими дорогами, лучшими социальными учреждениями и т.п. Мы пришли надолго — и готовы инвестировать в регион присутствия. В рамках соглашения с Владимиром мы концентрируем усилия на содействие развитию частно-государственного партнерства на его территории, созданию современной социальной и транспортной инфраструктуры, обеспечению обмена профессиональным опытом... Готовы делать то же самое для всех муниципалитетов области. Уже, кстати, реализовывали несколько проектов с ОМСУ по кредитованию их бюджетов и муниципальных предприятий. Хотя МУПы — не самые любимые банками заемщики, но мы с ними работаем. Конкретно во Владимире у «Открытия» уже почти 9 тысяч клиентов, оценивших качество зарплатного обслуживания в нашем банке, больше 3,5 тысяч из них — это сотрудники бюджетной сферы. Аналогичное соглашение мы заключили с департаментом здравоохранения Владимирской области, и готовы помогать не только в благоустройстве лечебных учреждений и закупках оборудования, но и в реализации нацпроекта. Например, в части создания комфортных условий для работы и жизни для приезжающего в регион медицинского персонала.
- Про двукратное увеличение клиентской базы можно подробнее? Чем «берете»?
- Предлагаем отличные продукты по приемлемой стоимости. Вся тарифная политика «Открытия» выстроена «под» создание конкурентных продуктов. Так что количество вкладчиков и держателей средств на спецсчетах в «Открытии» во Владимирской области в прошлом году не случайно выросло более чем в два раза. Из 20 тысяч обратившихся в банк частных клиентов 14,5 тысяч — с запросом на кредиты. За год мы выдали в регионе в качестве кредитов 700 млрд рублей, а общий кредитный портфель «Открытия» в регионе достиг 1,3 млрд. При этом, 300 млн — ипотечные займы, рост в 7 раз только за один, фактически дебютный для банка год. Мы уже работаем с ведущими строительными компаниями Владимирской области, а ипотека «Открытия» по стоимости сейчас одна из самых низких на рынке — как по цене обслуживания кредита, так и по размеру первоначального взноса. Поэтому, кстати, я сейчас рекомендую людям, которые оформляли ипотечные кредиты до 1 января 2019 года (в любом банке) обратиться в «Открытие» и сравнить условия, а сравнив — перекредитоваться у нас, потому что сейчас, тем более после снижения ключевой ставки, есть все возможности за кредит тех же параметров платить каждый месяц примерно на треть меньше. Большая часть наших новых ипотечных клиентов — это как раз люди, которые сравнили два графика платежей, увидели выгоду (например, с платежом за такой же кредит в 12 тысяч вместо 20-ти) и перекредитовались в «Открытии», закрыв свои старые кредиты. Сейчас сложилась уникальная ситуация для ипотечных заемщиков: они могут реально снизить свое долговое бремя. Мы в «Открытии» готовы им в этом помочь.
- Вы сказали про выгоду для заемщиков от снижения ключевой ставки. Но что в этой ситуации делать вкладчикам? Ведь ставки по депозитам тоже снижаются.
- Вкладчики могут постепенно осваивать рынок инвестиций, там очень широкий ассортимент интересных продуктов — от предельно консервативных до высокорискованных. Рынок инвестиций — хорошая альтернатива дешевеющим депозитам. Но, конечно, заходить в него — если у вас нет опыта инвестиций и соответствующей подготовки - стоит только с надежной компанией, специалисты которой имеют доступ к финансовой отчетности компаний, поэтому способны просчитать все риски и перспективы и помочь вам сделать верный выбор, чтобы вы не потеряли свои деньги, а наоборот — заработали. Одно из наших подразделений - «Открытие Брокер» занимается именно этим. Кстати, как раз сейчас банк «Открытие» выпускает крупный пятилетний облигационный займ, условия по нему выгоднее любого из существующих депозитов, а надежность - на уровне государственного банка.
- Но если покупателю таких облигаций деньги понадобятся раньше, чем наступит срок погашения займа?
- Он в любой момент может продать их — например, с помощью нашего же подразделения «Открытие Брокер» другим инвесторам, через брокерский счет в банке. Облигации «Открытия» свободно торгуются на бирже — и растут в цене сразу после размещения облигационного займа на 1-1,5%.
Еще одно отличие от депозитов: разрывая договор вклада, люди теряют проценты за последний год, даже если до его окончания остались считанные дни. По облигациям такого быть не может: сколько держите в них свои деньги, столько вам и выплатят накопленного купонного дохода. Например, держите два месяца — за два месяца выплатят зафиксированный доход.
- Но вы упомянули и про высокорискованные продукты...
- Бывают так называемые «мусорные» облигации — с большими потенциально возможными доходами и огромными рисками. Но их мы никогда не рекомендуем. Тем более новичкам рынка ценных бумаг. Повторю: цель «Открытия» — помочь нашим клиентам заработать больше, чем они могут получить на депозитах и оградить их от рисков, которые, конечно же, есть на финансовом рынке. Наш план — войти в ТОП-3 банков страны, а это возможно только в том случае, если наши клиенты довольны обслуживанием и доверяют нам. Поэтому «Открытие» так о них заботится — мы думаем о репутации в долгую. Кроме надежных облигаций, есть вариант открытия инвестиционного счета - это так называемый структурный продукт. Риски нулевые (наши инвестиционные продукты всегда основаны на серьезной аналитике рынка), возврат денег гарантируется банком с государственным участием. В любом случае рынок ценных бумаг в России сейчас оживает. Постепенно мы по примеру всех развитых стран придем к тому, что у каждой домохозяйки будут ценные бумаги, консервативно сохраняющие семейные накопления - на обучение детей, например.
- Петр Николаевич, какие планы у банка «Открытие» на 2020 год? Кроме, разумеется, увеличения клиентской базы и кредитно-депозитного портфеля?
- Продолжать развивать частно-государственное партнерство с органами власти, с муниципалитетами. А также — наращивать кредитование малого и среднего бизнеса Владимирской области. Причем с точкой принятия решения во Владимире. До этого года у нас не было территориального блока по работе с кредитами юридических лиц, поэтому решение «кредитовать — не кредитовать» владимирские компании - принималось в отделениях «Открытия» других регионов. Но в 2020 году все изменится к лучшему.