Ссылка на полный список здесь. Листать его — та еще задача, но зато это для владимирцев - дополнительная возможность проверить организацию, в которой они собрались оформить заем или, наоборот, положить деньги под проценты, потому что иметь дело с компанией, работающей вне правового поля — это огромный риск потерять свои деньги.
Как нам пояснили в Отделении Владимир Банка России, ЦБ выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций. Конечно, меры по блокировке сайтов таких компаний принимаются, налажено взаимодействие с правоохранительными органами и иностранными регуляторами, но нелегалы множатся, как грибы после дождя. И лучший выход — не иметь с ними дела. Не будет спроса на их услуги, этот рынок схлопнется сам. Кстати, сейчас в списке - сведения о компаниях, выявленных начиная с 2020 года. Но дальше информация будет обновляться.
Многие компании с признаками финансовых пирамид имеют широкую филиальную сеть. Они заманивают владимирцев агрессивной рекламой, причем, не только через газеты, бесплатно раскладываемые в почтовые ящики, но и через соцсети, мессенджеры, видео популярных блогеров. Например, одна из компаний обещает вкладчикам доходность от 12,8% до 18,5 % годовых, но масштаб привлечения средств не сопоставим с реальной хозяйственной деятельностью организации. То есть они априори не могут своими инвестициями обеспечить такую доходность. А это значит — налицо пирамида.
Среди нелегальных кредиторов заметны и организации, выдающие займы под залог ПТС под видом возвратного лизинга. Кредиторы предлагают продать по заниженной стоимости свой автомобиль лизинговой компании и одновременно заключить с ней же договор, по условиям которого получить это же имущество в аренду. Схема работает так, что право собственности на авто сразу переходит к псевдолизинговой компании. При просрочке платежа - суровые штрафные санкции, а машину эвакуируют даже без предварительного уведомления. Зачастую для подобных нелегальных кредиторов изъять авто даже выгоднее, чем получать проценты за пользование займом, ведь объект залога почти всегда оценивается значительно ниже его рыночной стоимости.
Еще одна из распространенных схем - деятельность по предоставлению займов под видом оказания ломбардных услуг. Как правило, это комиссионные магазины, которые заключают договоры, юридически оформленные как договоры хранения или комиссии, но по факту являются договорами займа. Часто — ради «пыли в глаза» - одновременно по одному юрадресу создается и ломбард, и комиссионный магазин. Займы выдает нелегал (комиссионка), при этом потребитель часто находится в полной уверенности, что получил деньги от ломбарда. В чем подвох? В неограниченных штрафных процентах и потере залога, если что-то пойдет не так. А это вполне реально: в ломбарде у человека есть право выкупить сданное в залог имущество в любой момент до его отчуждения, и существует запрет на увеличение процентной ставки по займу, предусмотренной договором. А вот на комиссионные магазины такие правила не распространяются.
Поэтому заместитель управляющего владимирским отделением Банка России Александр Хлысталов рекомендует владимирцам, решившим обратиться в финансовую организацию, сначала проверить ее учредительные документы и свидетельство о регистрации юрлица, а также наличие этой организации в реестре Банка России и отсутствие ее в списках компаний с признаками нелегальной деятельности.
Ранее мы сообщали: Микрофинансисты во Владимирской области увлеклись кредитованием бизнеса