Валюта по вашему желанию.
Цифровой рубль ‑ это новая форма национальной валюты, но потрогать ее не получится. Речь идет о дополнительной возможности для проведения платежей и переводов.
- В отличие от уже привычных банковских операций, операции с цифровыми рублями проходят на платформе Банка России. Именно на счетах регулятора они и будут храниться. Это позволяет освободить людей от комиссий за любые операции, сделать минимальными тарифы для бизнеса, снизить издержки на проведение бюджетных платежей, - говорит управляющий Владимирским отделением Банка России Татьяна Сидорова.
Доступ к этим счетам будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки. Открыть счет в цифровых рублях можно самостоятельно и только при желании ‑ это очень важная оговорка. Автоматически счет цифрового рубля открываться никому не будет, без согласия получателя никакие выплаты не будут переводиться в новую форму национальной валюты.
- Открыть такой счет можно через мобильное приложение банка, который подключен к платформе, - отмечает Татьяна Михайловна. ‑ При этом банки не распоряжаются деньгами клиентов, а только предоставляют доступ к цифровым рублям. Видеть средства на своем счете цифрового рубля и пользоваться остатком по нему можно через любые подключенные к платформе банки, в которых клиент обслуживается.
‑ Сколько кошельков цифровых рублей может быть у россиян в одном банке? ‑ уточняем у нашего собеседника.
‑ Один человек ‑ один кошелек. И не в каком-то конкретном банке, а на платформе Центрального банка. Повторю: цифровой счет у человека и компании на платформе будет только один, но видеть его и распоряжаться цифровыми рублями на нем можно через приложения разных банков. Например, вы пользуетесь приложениями трех разных банков, потому что у вас есть их карты. Если по какой-то причине приложение первого банка недоступно, вы можете пользоваться своим цифровым счетом в приложении второго или третьего банка. И это по-прежнему один и тот же ваш счет цифрового рубля в ЦБ, просто к нему, можно сказать так, ведут «двери» из разных банковских приложений. Но ключи от входа есть только у вас.
С оглядкой на «Госуслуги».
Открываю свои банковские приложения и обновляю их. На главной странице появляются «иконки» цифрового рубля.
В Сбере, Т-Банке дают подробный алгоритм, как можно открыть счет. Оговорюсь сразу ‑ в два клика (как, например, при открытии накопительного счета в мобильном приложении банка) сделать это не получится. Необходимо иметь подтвержденную запись на «Госуслугах», чтобы дать согласие на условия договора и выпустить электронные ключи. Нет «Госуслуг» ‑ нет цифрового рубля.
Кроме того, не смогут воспользоваться нововведением нерезиденты РФ, несовершеннолетние, а также лица, занимающиеся частной практикой (адвокаты, нотариусы).
А вот куда пойти с цифровым рублем, уже известно. Руководитель проекта «Защита потребителя и потребительская медиация», реализуемого при поддержке Фонда президентских грантов, Ольга Татаринова проверила: известные торговые сети, такие как «Метро», уже предложили владимирцам возможность оплатить покупку цифровым рублем. Все крупные электронные торговые площадки также готовы вести операции с цифровым рублем.
- На первом этапе принимать цифровые рубли обязаны продавцы, которые одновременно соответствуют установленным условиям: их выручка за 2025 год превышает 120 млн рублей, а на 1 января 2026 года у них был договор на прием безналичных платежей с банком, который признан Банком России значимым на рынке платежных услуг. При этом правило не распространяется на отдельные торговые точки с годовой выручкой менее 5 млн рублей, а также на магазины и другие точки продаж, расположенные там, где нет доступа к интернету.
Для покупателя это означает простую вещь: если магазин обязан принимать цифровые рубли, он должен дать такую возможность, но пользоваться ею или нет ‑ решает сам покупатель. Можно по-прежнему расплачиваться картой, наличными или другим привычным способом, - говорит Ольга Татаринова.
Постепенно, уверена эксперт, круг продавцов будет расширяться. С 1 сентября 2027 года принимать цифровые рубли должны будут торговые компании и поставщики услуг с выручкой свыше 30 млн рублей, работающие с банками с универсальной лицензией. С 2028 года система распространится и на следующий круг банков и продавцов.
Еще одно изменение, которое покупатель может заметить на кассе, ‑ универсальный платежный код. Он должен позволить использовать один QR-код для выбора доступного способа оплаты, в том числе цифровыми рублями.
- Важно понимать, с 1 сентября цифровой рубль появился в магазинах как еще один способ оплаты, но привычные способы никуда не исчезают. Никто не обязан переводить свои деньги в цифровые рубли или отказываться от наличных и банковских карт, - подчеркивает Ольга Татаринова.
Куда пойти с «новой» валютой?
Но с цифровым рублем во Владимире пока не разгуляешься. В «Перекрестке» его не принимают, а вот в «Магните» на кассе самообслуживания ярко-алый значок цифрового рубля сразу бросается в глаза, как только переходишь к оплате.
- Много ли у вас покупок делают за «новые» рубли в «цифре»? ‑ спрашиваю кассира.
- Пока не знаем. У нас с начала сентября эта услуга появилась, можно сказать, мы - в тренде! ‑ улыбается она.
А вот в «Глобусе» на некоторых кассах самообслуживания я «цифровой» платеж не увидела.
- Только на части наших касс ‑ новых ‑ мы добавили такую опцию, - дали мне пояснения на кассе информации. ‑ Но постепенно все будут принимать цифровые рубли, а потом и наши кассиры смогут проводить такие расчеты.
Эксперты уверены, что к концу года зону хождения «цифрового» рубля укрепят и расширят. А вот насколько он будет популярен ‑ покажет чек.
- Выбор остается за владимирцами: какую форму рубля использовать ‑ наличную, безналичную или цифровую. При этом, если кто-то переведет вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка, - говорит Татьяна Сидорова.
Рубль уходит в «цифру» только по желанию обладателя.
ВАЖНО!
Банки, работающие с цифровым рублем:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- Т-Банк;
- ПСБ;
- РСХБ;
- ЮниКредит Банк;
- Райффайзенбанк;
- Совкомбанк;
- МКБ;
- Банк ДОМ.РФ.
Помните, что Банк России никогда не звонит людям, не предлагает обменять средства на цифровые рубли, совершить в них платежи и переводы.
Еще четыре вопроса о цифровом рубле
- Что нужно будет сделать, чтобы оплатить покупку цифровыми рублями?
- Считать QR-код, выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платеж. В перспективе цифровыми рублями также можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии NFC.
‑ Будут ли ограничения по переводам?
‑ Единственный лимит ‑ 300 тысяч рублей в месяц на переводы со своего безналичного счета на цифровой счет. Как показывает практика и банковская статистика, для человека в среднем этой суммы вполне достаточно. Больше никаких ограничений нет.
- Будут ли начисляться проценты на остаток цифровых рублей на счете? И можно ли будет получить кредит в цифровых рублях?
- Нет, проценты на остаток цифровых рублей начисляться не будут. Цифровой рубль создается как средство для проведения платежей и переводов, а не как средство сбережения или кредитования. Кредит по-прежнему можно будет получить в банке наличными или безналично, но не в цифровых рублях.
- Существует ли банковская тайна для владельцев цифрового рубля?
- Для цифрового рубля действуют те же правила сохранения банковской тайны, что и для всех средств граждан, размещенных в банках. Банковская тайна заключается в том, что информация, где и как человек тратит свои средства, никому не разглашается, она является конфиденциальной и доступной только гражданину и банку. При этом переводы в цифровых рублях, как и любые другие, анализируются системами на противодействие легализации преступных доходов.