Уточни, пока не поздно
Конечно, заморозка накопительной части пенсий с 2013 года и активизация федеральной дискуссии, что эту часть, может быть, и вовсе придется отменить, поневоле заставляет думать: пенсионная реформа 2002 года провалилась. И о том, что государству в принципе не нужен интерес к теме пенсий со стороны будущих пенсионеров.
Но как бы то ни было, ПФР активно продвигает сервис «Личный кабинет застрахованного лица». Там любой может увидеть весь свой стаж, все заработки и отчисления и подсчитать с помощью электронного калькулятора варианты своей будущей пенсии.
Главный плюс онлайн-кабинета ‑ возможность сверить правильность всех данных с самого начала трудовой деятельности. Я проверила: там записан буквально каждый ваш профессиональный «чих», учтено каждое отчисление. И согласитесь: ошибку в записях о стаже легче исправить сейчас, а не через 20 лет, когда ваш работодатель юридически перестанет существовать, и ничего документально подтвердить не сможет. Старую ошибку в трудовой книжке трудно исправить, порой и стаж выпадает.
В обновленной версии личного кабинета калькулятор учитывает уже сформированные пенсионные права в баллах. В прошлом году один балл стоил 64,1 рубля. В 2015-м увеличился до 71,41. Переоценка проходит ежегодно. Но считать по схеме «набранные баллы, умноженные на стоимость балла» - в корне неправильно.
Два примера
Мы оценили возможности личного кабинета на примерах мужчины и женщины, которым до пенсий около 15 лет. Оба всегда работали. У обоих высшее образование. У обоих были законопослушные работодатели, все налоги и взносы с зарплат они платили в Пенсионный фонд аккуратно. Ни он, ни она зарплат в конвертах не получали.
Он всю жизнь работал в органах власти. Она ‑ в коммерческих и государственных организациях. При стаже в 22 года (плюс армия) на сегодняшний день мужчина набрал 57,97 балла. При этом он - из «молчунов», все его пенсионные отчисления (в данном случае - только страховая часть) формируются в ПФР и управляются ВЭБом.
Виртуальные пенсионные накопления женщины делятся на страховую и накопительную часть. При стаже в 17 лет 9 месяцев в ее страховой пенсионной кубышке сегодня 72,5 балла.
Вывод первый: вопреки сложившемуся мнению, чиновники вовсе не жируют, и не самый рядовой госчиновник за куда больший стаж набрал меньше баллов.
С помощью пенсионного калькулятора рассчитываем пенсии обоих, прибавляя к существующему у каждого стажу по 15 лет (подразумевается, что оба испытуемых доживут до пенсионного возраста без инвалидности). Пенсия мужчины в нынешних ценах тянет на 13600 рублей - он формировал только страховую часть.
Пенсия женщины ‑ 16003 рубля. У нее к этой сумме, если государство не ликвидирует совсем накопительную часть, будет «капать» дополнительная выплата от выбранного ею и успешно прошедшего в прошлом году аккредитацию НПФ. Здесь размер выплаты рассчитывается просто: накопленная в НПФ сумма делится на 228 месяцев (стандартный ожидаемый период выплаты пенсии). То есть если у человека к моменту выхода на пенсию на накопительном счете 100 тысяч, то его доплата к страховой части составит около 440 рублей в месяц. А если полмиллиона ‑ то примерно 2200.
Не густо. Но есть вариант увеличить объем накоплений добровольно, вне обязательной пенсионной системы. Но, думаю, люди, у которых есть лишние деньги, вряд ли в будущем планируют жить на пенсию. Так что нужно ли им все это ‑ большой вопрос.
Вывод второй: держать
деньги только в страховой части менее выгодно, хотя и доплата от НПФов большинству клиентов будет невысокой, а максимальный пенсионный балл у «молчунов» выше, чем у тех, кто разделил свои кубышки на страховую и накопительную части.
Как выгоднее мамам?
Что интересно особенно для женщин: выгодно ли с точки зрения будущей пенсии быть мамой? 16003 рубля у нашей героини нарисовались при наличии одного ребенка. Если забиваешь в опросник калькулятора лишь одно изменение: планы на второго ребенка (при этом отмечая, что отпуск по уходу за малышом брать не собираешься), то пенсия скукоживается до 15085 рублей. Зато с третьим ребенком никаких перемен. При расчете у калькулятора с тремя детьми получаются те же 15085 рублей. Но если ко второму ребенку в опроснике добавить план взять год по уходу за чадом, то итоговая страховая пенсия вырастает до 15471 рубля. А если все три года просидишь с малышом, то на выходе будет 15664 рубля.
Вывод третий: государство не поощряет чрезмерную активность мам, склонных слишком быстро оставлять детей на бабушек и ясли.
Еще по 1,8 балла начисляется за армию, за уход за ребенком-инвалидом, за инвалидом первой группы или за человеком старше 80 лет. Столько же дают за первого ребенка при условии ухода за ним до 1,5 лет, 3,6 балла - за второго малыша, 5,4 ‑ за
третьего и последующих.
Работать много, работать долго...
Чтобы иметь право на страховую пенсию, человек к 2025 году должен будет набрать на своем счете минимум 30 баллов. На сегодняшний день фиксированная выплата (ее плюсуют к итоговой сумме арифметического действия «баллы умножить на стоимость 1 балла») составляет 4383,59 рубля. Таким образом, при минимальном стаже (к 2025 году он вырастет до 15 лет) с минимальным количеством баллов в нынешних деньгах пенсия человека составит 6525,89 рубля.
Пенсионный возраст нам пока не повышают, но если мы сможем работать после 55 и 60 (соответственно женщины и мужчины), то за каждый год более позднего обращения за пенсией страховая часть будет расти на премиальные коэффициенты. Например, если вы пойдете за назначением пенсии через 3 года после достижения возраста выхода на пенсию, фиксированная выплата вырастет на 19%, а страховая ‑ на 24%. А если стаж сверх пенсионного возраста без обращения за назначением пенсии будет 10 лет, то фиксированный платеж увеличат аж в 2,11 раза, а страховую часть ‑ в 2,32 раза.
К примеру, если наш герой проработает еще не 15 лет, а 25, до 70 лет, то пенсия у него в нынешних деньгах составит более 27 тысяч рублей. А у женщины при таком же раскладе ‑ более 32 тысяч.
Так что вывод четвертый: выгоднее работать долго. Лишь бы здоровья хватило, да работодатели ценили бы возрастных работников.
ЛИЧНОЕ МНЕНИЕ
Для чистоты эксперимента я сама прошла регистрацию на сайте Госуслуги.ру ‑ без этого в личный кабинет ПФР не войти. У меня процесс занял две недели. Сначала проверку личных данных не проходил мой паспорт, а затем и СНИЛС стал одобряться через раз при каждой новой ежедневной попытке регистрации.
По горячей линии электронного правительства мне сказали, что проблема в синхронизации баз данных регионального УФМС и федеральной ФМС. Дескать, обращайтесь туда. Я обратилась, web-портал ФМС оказался временно недоступен. А горячая линия ведомства срабатывала только на автоответчик, который каруселью повторял одно и то же, не переключая на операторов.
Когда сайт ФМС все же заработал, я написала запрос. Автоответ пришел тут же: «Вам ответят в течение 30 дней, запрос переслан в региональное УФМС».
Я решила позвонить в региональное УФМС, и там меня огорошили: «А чего вы сразу нам не позвонили? У нас таких обращений до полутора тысяч в неделю. Давайте ваши данные, мы их вручную забьем в течение суток».
«Забили» действительно в течение суток, и регистрация наконец свершилась. Но, на мой взгляд, недопустимо, что сервис, создание которого обошлось стране в десятки миллиардов рублей и обслуживание которого стоит 1,2 млрд в год, все еще работает при помощи ручного управления.
ЦИФРЫ
ПФР завершил перечисление пенсионных накоплений (217 млрд) в управляющие компании. Следующая передача накоплений из временного размещения у ПФР пройдет до 31 мая 2015 года.
Деньги отправятся в 24 НПФ, вошедших в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Сумму транша в ПФР пока не уточняют.