Эффект первый
Ректор РЭШ Рубен Ениколопов в своем материале для daily.afisha.ru утверждает, что текущий кризис радикально отличается от всех своих предшественников: «Сейчас падение экономики связано с сознательными мерами государств, которые понижают экономическую активность. Этот кризис характеризует также гигантская неопределенность: мы не знаем, как долго он продлится, насколько серьезным окажется». Но промежуточный результат, тем не менее, уже налицо.
Как пишет Ениколопов, «Первый эффект — падение предложения. Когда вводятся ограничительные меры, падает предложение, потому что некоторые предприятия полностью закрываются, некоторые вынуждены снизить свою активность. Кроме того, производство падает не только у тех предприятий, которые закрылись, но и у тех, чьи поставщики выпали. Если вы производите мобильные телефоны и сами не подпадаете под карантин, но ваш поставщик чипов закрылся, вы все равно ничего делать не сможете. Дальше падает спрос: люди вынуждены не ходить на работу; их доходы снижаются, они начинают меньше тратить — и, как следствие, меньше покупать».
Другой вопрос — а как сберегать деньги, если они есть? Согласно данным «Росгосстрах-банка» и НАФИ, около 30% всех россиян стремятся сейчас закрыть собственные депозиты, если тенденция по падению ставки не прекратится, и уйти в облигации, золото и т.п. Нервозности на определенном этапе добавило и предложение ввести налог в 13% на процентные доходы по вкладам россиян свыше 1 млн рублей. Сразу скажем — владимирцы менять схему финансового поведения не готовы так резко.
Депозиты в рост
По словам управляющего Отделением Владимир Банка России Надежды Калашниковой, пандемия коронавируса стала для многих владимирцев настоящим испытанием:
Далеко не все оказались готовы к вынужденным переменам. Кто-то потерял доход, лишился работы или был вынужден уйти из бизнеса. Но даже тем, кого эти невзгоды обошли стороной, пришлось перестраивать свой образ жизни.
Однако кое-что осталось неизменным: владимирцы по-прежнему верны сбережениям, невзирая на упомянутое падение ставок по депозитам после снижений ключевой ставки. Если в марте — как раз на фоне информации о налогах на доходы по вкладам - фиксировалось сокращение объема депозитов в банках региона, то летом наши люди снова нарастили сбережения на счетах. Как констатирует эксперт, «стабилизация экономической ситуации и некоторое восстановление доходов населения после снятия ограничений дали возможность увеличить объем депозитов на 2,1% относительно 01.07.2019. Справедливости ради заметим, что годом ранее темп прироста составлял 8,1%».
А вот и конкретные цифры. Общий объем средств, привлеченных банками Владимирской области, по итогам первых шести месяцев 2020 года вырос на 7,1% - до 274,7 млрд рублей. При этом совокупная сумма вкладов жителей региона составила 209,8 млрд. Кстати, как правило, владимирцы хранят деньги на счетах в отечественной валюте: из 209,8 млрд 92,1% - это рубли (193,2 млрд рублей).
Малый и средний бизнес, что интересно, тоже нарастил объем своих денег, размещенных в банках — до 6,4 млрд, плюс 31,7%. В Отделении Владимир Банка России причинами этого считают в том числе дополнительное получение предпринимателями мер поддержки из-за пандемии.
Объем депозитов юридических лиц Владимирской области зафиксирован на уровне 16,5 млрд рублей, что на 18,1% больше аналогичного периода прошлого года.
Не исключено, что играет роль тот факт, что с 2019 года денежные средства малых и микропредприятий на расчетных и депозитных счетах в банках так же застрахованы, как и вклады граждан и индивидуальных предпринимателей. Правда, сумма по гарантии ограничена 1,4 миллионами, а банк должен входить в систему страхования вкладов.
В онлайн пошли не занимать
А вот в части шопинга жители Владимирской области от наших сограждан не отличаются. «Люди начали пересматривать свои расходы, многие стали гораздо бережливее и отказались от излишних трат», - говорит Надежда Калашникова.
Это, кстати, прямо сказалось на интересе к займам. Например, объем кредитов, выданных жителям Владимирской области за первое полугодие 2020 года, составил 43,7 млрд рублей. Это почти на 3,7% ниже показателей аналогичного периода прошлого года. Самыми сложными месяцами в плане кредитования стали апрель и май, когда объемы займов скатились до половины от объемов прошлого года. И еще это был тот самый период, когда народ активно прибегал к кредитным каникулам: в апреле, например, на них заявились 9 тысяч наших земляков, в мае — 4 тысячи. На контрасте — июнь принес лишь 1,5 тысячи заявок.
При этом у пандемии есть последствие ковидного кризиса со знаком «плюс» - люди за эти месяцы поняли, что большую часть финансовых вопросов вполне можно решать дистанционно. Управляющий региональным отделением финансовой группы Петр Пашковский в интервью «ВВ» даже сказал, что эта ситуация очень серьезно ускорила переход на банковские онлайн-сервисы. Надежда Калашникова с этим согласна:
Во время самоизоляции многие поняли, что большинство рутинных задач можно решать дистанционно. Владимирцы освоили онлайн-оплату квитанций, кредитов, налогов. Проще оказалось тем, у кого уже были установлены банковские приложения, создан личный кабинет на Портале госуслуг, который позволяет авторизоваться и на сайтах некоторых ведомств.
Исследование аналитического центра НАФИ, в котором участвовало 85 тысяч человек из всех регионов России, мнение банкиров подтверждает: в 2020 году 56% россиян стали предпочитать пользоваться банковскими услугами дистанционно - через смартфон или компьютер, а мобильные приложения установили себе 51% опрошенных. Правда, самые активные пользователи цифрового банкинга — это все еще молодежь 18-24 лет.