Так, в первом квартале 2023 года специалистами Банка России в Александровском районе Владимирской области были выявлены две организации - ООО "Альфа Ломбард" и ООО "Аурум Ломбард", работавшие как «лжеломбарды». Информация о них внесена в предупредительный список на сайте Банка России.
Компании занимались ломбардной деятельностью, однако обходили регулирование, заключая договор хранения вещи. Заем выдавался через обеспечительный платеж по договору хранения имущества, но драгоценность могла быть продана в любой момент. Люди не всегда успевали вернуть вещь и в итоге выручали за нее меньше половины стоимости.
В тоже время Банк России отмечает тенденцию по увеличению числа нелегальных кредиторов в интернете. Люди привыкают получать деньги дистанционно, и нелегалы этим пользуются, при этом находят способ обходить запреты и ужесточение регулирования.
После того, как микрофинансовым организациям законом запретили выдавать займы под залог недвижимости, «черные кредиторы» начали делать это как физлица. И если кредитную организацию можно проверить на наличии её в предупредительном списке, то данные физлиц регулятор публиковать не может, так как это будет считаться разглашением персональных данных.
При этом «черные кредиторы» создают такие условия, что люди не справляются с размером платежей и в конечном итоге лишаются недвижимости.
«Цель нелегального кредитора — не получить прибыль за счет возврата долга с процентами, а подвести заемщика к неисполнению договора. Взыскание долга идет через наложение ареста на имущество и реализацию залога, в качестве которого может использоваться и движимое, и недвижимое имущество», — пояснил заместитель управляющего владимирским отделением Банка России Александр Хлысталов.