Банки, выпустившие платежную карту, обязаны перед выдачей наличных через банкоматы проводить проверку на наличие признаков совершения мошеннической операции. Если выявляется хотя бы один признак, вводится лимит на выдачу наличных через банкоматы на 48 часов на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки с момента направления запроса.
К признакам, по которым могут ограничить выдачу наличных через банкомат, относятся:
- нехарактерное поведение клиента (например, непривычные время суток или местонахождение банкомата, нетипичные сумма или количество операций),
- превышение времени направления ответа карты на запрос банкомата,
- нехарактерный способ снятия наличных (например, вместо пластиковой карты используется QR-код),
- информация о высоком риске мошеннической операции, полученная от АО «Национальная система платежных карт»,
- направление запроса на выдачу наличных в течение 24 часов с момента предоставления кредита/займа, увеличения лимита на выдачу наличных или лимита по кредитной карте; досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму более 200 тысяч рублей,
- нетипичная телефонная активность за 6 часов до направления запроса на снятие наличных (в том числе в мессенджерах),
- информация о нетипичных параметрах и характеристиках устройства клиента (например, наличие вредоносного программного обеспечения, нетипичный провайдер связи, активный VPN-сервис, смена номера в личном кабинете, нетипичная операционная система).
- информация о пяти и более отказах в выдаче наличных в течение календарного дня,
- наличие сведений о клиенте или его электронного средства платежа в ГИС "Антифрод" (этот признак начнет применяться с 1 марта 2026 года, когда система ГИС "Антифрод" заработает).