- Олеся Владиславовна, насколько я поняла, МСП Банк не кредитует малый бизнес непосредственно, а только через партнеров. В чем тогда его роль заключается?
- Да, мы работали до настоящего времени только по двухуровневой системе поддержки предпринимателей. Проводниками наших ресурсов являются партнерские организации. Их у нас около 300. В основном это банки, микрофинансовые, лизинговые компании, фонды поддержки предпринимательства, в том числе и Владимирский фонд, наш уважаемый партнер. Предоставляя ресурсы им, мы следим за тем, чтобы они довели их в срок до конечных заемщиков ‑ субъектов МСБ. В ближайшее время начнем реализацию гарантийного механизма поддержки, который предусматривает прямую поддержку средних предприятий.
- Появление посредника делает кредитные ресурсы дороже для предпринимателей?
- Речь даже не об удорожании ресурсов, а об их доступности. Предложений долгосрочных ресурсов у многих предприятий реального сектора вообще нет в таком объеме, как это предлагает МСП Банк. Как правило, ресурсы, которые имеют банки, чтобы поддержать бизнес, - в лучшем случае до одного года. Допустим, предприятие во Владимире приобретает станок. Мы предлагаем ему кредит до 7 лет. Это и соответствующую пассивную базу в банке формирует, и позволяет ему выдержать кредитные риски долгосрочного проекта, потому что при таком плавном графике погашения этот проект можно осуществить, а с годовым кредитом станок не окупится. Что касается цены ресурсов, то сегодня наши предприниматели получили кредиты по средней ставке, не превышающей 12,7% годовых. Вы можете сравнить это с рыночными кредитами для малых и средних предприятий. Как правило, они выдаются под 15-17% и выше. Мы работаем на минимальной марже (1%), чтобы это кредитование было действительно льготным.
- Как достигается снижение процентных ставок? Ведь в малом и среднем бизнесе риски велики. Государство берет их на себя?
- Государство финансирует нас частично. Мы также привлекаем средства на рынке. МСП Банк - достаточно кредитоспособный банк, и другие финансовые организации (иностранные институты развития, Центробанк) с готовностью нас финансируют, потому что у нас высокий рейтинг, хорошее финансовое положение. И вот весь этот объем привлеченных и собственных средств позволяет нам предоставлять ресурсы партнерам по ставке 7-10%. При этом мы определяем партнерам условия, по которым они не могут выдать кредиты по нашим программам дороже определенных уровней. Если они будут нарушать условия целевых кредитов, мы их оштрафуем и потребуем вернуть деньги. Таким образом достигается целевой характер и льготность кредитования.
- Что Вы можете сказать об активности малого бизнеса в данный момент? Набирает ли кризис обороты?
- Сейчас очень сложная ситуация. Мы видим, что и активность бизнеса снижается, и динамика роста спроса на кредиты замедляется. В этой ситуации мы идем на непростой для нас шаг - снижаем ставки. Бизнесу нужна финансовая поддержка, потому что кредиты для малых и средних предприятий ‑ достаточно дорогие. Даже масштабов программ МСП Банка недостаточно, чтобы удовлетворить весь спрос на кредитование.
- Как Вы оцениваете экономический климат во Владимирской области и уровень господдержки малого и среднего бизнеса?
- Мы провели здесь первый в 2013 году расширенный комитет Ассоциации российских банков по стимулированию кредитования МСБ. Вашу область мы выбрали не случайно, потому что она - очень перспективный регион именно для развития кредитования производственного малого и среднего бизнеса. Во-первых, сама структура этой сферы в регионе отличается от среднероссийской в лучшую сторону. Здесь намного больше неторгового сектора МСБ. Его доля - около 65%. Кроме того, вклад МСБ в оборот всех предприятий во Владимирской области - 33%, а в среднем по стране - 27%. Создана разветвленная структура поддержки: бизнес-инкубаторы, Фонд содействия развитию малого и среднего бизнеса во Владимирской области. Он имеет с нами кредитное соглашение, и мы рассчитываем, что сотрудничество с ним будет расширяться. В области присутствует достаточное количество лизинговых компаний, коммерческих банков и микрокредитных организаций. С точки зрения финансовой поддержки условия для малого и среднего бизнеса созданы. Наверное, стоит больше заниматься популяризацией бизнеса, тиражировать истории успеха - для того, чтобы поднимать моральный дух предпринимателей и стимулировать их к расширению бизнеса или открытию нового дела, и, конечно, продолжать оказывать им льготную финансовую поддержку.
- Давайте этим и займемся. Приведите, пожалуйста, примеры успешного сотрудничества МСП Банка с владимирскими предпринимателями.
- Владимирская клиника лазерной медицины «Айболит» обратилась за кредитом в Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства, который является участником программы финансовой поддержки МСП. В результате использования займа в сумме 1 млн рублей в клинике был открыт операционный блок, приобретено современное лазерное оборудование. Благодаря привлеченным ресурсам в клинике увеличилась численность сотрудников, выручка предприятия возросла на 42%.
Сельхозпредприятие «Суворовское» обратилось в Московский индустриальный банк за кредитом на новую технику. 3 млн рублей финансовой поддержки было направлено на покупку косилки для трактора. Как результат ‑ снизилась себестоимость заготовки кормов.
Во Владимирской области 493 предпринимателя получили нашу поддержку на общую сумму 1,75 млрд рублей. С одной стороны, это хороший результат. С другой - нельзя обольщаться и считать, что это максимум того, что мы можем сделать. По рейтингу активности участия в нашей Программе, который составляет Аналитический центр МСП Банка, Владимирская область - на 31-м месте. Это первая группа регионов, но есть понимание, что объем поддержки может быть увеличен, а формы поддержки могут быть различными.
- Какие проекты Вы предлагаете местному бизнесу?
- У нас тенденция к унификации кредитных продуктов, там, где мы сталкиваемся со сложной социально-экономической ситуацией, мы предлагаем максимально льготные кредиты, то есть во Владимирской области можно воспользоваться всеми кредитными продуктами банка. Предприниматели, которые ведут бизнес в моногородах, могут получить кредит на самых выгодных условиях. Так, например, четыре предприятия в Лакинске и Меленках уже воспользовались этой возможностью.
- Есть ли у МСП Банка приоритеты по отраслям?
- Узкоспециальных отраслевых приоритетов нет, но есть основной приоритет. Это производственный сектор, особенно та его часть, которая занимается модернизацией и инновациями. К приоритетам мы также относим и энергоэффективность, и экологию, и все проекты, связанные с обновлением основных средств. Для поддержки приоритетных направлений у нас есть специальные кредитные продукты, в том числе разработанные совместно с иностранными институтами развития, например, Немецким государственным банком KfW, который также предоставляет нам свои ресурсы.
- Инновация ‑ сейчас модный термин. Каковы в вашем случае критерии инновационности? Как Вы определяете, назвал предприниматель свою продукцию инновационной ради получения льготного кредита или она на самом деле таковой является?
- Это самый тонкий вопрос. Мы занимались инновационными кредитами, когда еще закона о них в РФ не было. Сейчас такой закон есть, и все наши требования мы привели в соответствие с ним. Мы требуем подтверждения инновационности. Прежде всего, это патент, если кредит берется на коммерциализацию научного изобретения, которое принадлежит субъекту предпринимательства или его акционеру. Либо лицензионное соглашение, когда используется патент другого лица. Кроме того, мы считаем инновационными предприятия, которые только подали заявку на патент. И последний способ доказать инновацию ‑ это справка от изготовителя приобретаемого оборудования о том, что его модельный ряд не старше 5 лет. В этих случаях мы выдаем инновационный кредит.
- Есть ли у Вас предложения для начинающих малых предпринимателей, которым нечего предложить банку в залог?
- Да, мы работаем с микрофинасовыми организациями, предоставляя им долгосрочное фондирование с тем, чтобы они этим субъектам предоставляли займы. Эти заемщики на этапе старт-апа «подрастают» и становятся кредитоспособными.
- Вы имеете в виду те микрофинансовые организации, которые под бешеные проценты выдают деньги по паспорту?
- Они по нашей программе под бешеные проценты выдать не могут. Это всегда бизнес-кредит. На открытие небольшой пекарни, например. На рынке он стоит 25%. Мы предоставляем такие кредиты под 9-10% годовых, соответственно для малого бизнеса получается около 18%.
- Что Вы думаете об эффективности поддержки малого и среднего бизнеса с помощью МСП Банка?
- У нас есть ключевой показатель эффективности - объем финансовых ресурсов, доведенных до конечного потребителя, до субъектов МСБ. Сейчас он составляет 88,7 миллиарда рублей. За весь период реализации программы финансовой поддержки МСБ, с 2009 года, поддержку получили более 37 тысяч предприятий во всех регионах России.